Skim Jaminan SJPP & CGC: Pembiayaan PKS Tanpa Cagaran Hartanah

Bagaimana jaminan kerajaan menggantikan cagaran

Apabila bank memberi pinjaman kepada PKS tanpa cagaran, risiko kerugiannya tinggi - banyak permohonan gagal semata-mata kerana ketiadaan sekuriti. Di bawah skim jaminan, SJPP (Syarikat Jaminan Pembiayaan Perniagaan, di bawah Kementerian Kewangan) atau CGC (Credit Guarantee Corporation, disokong Bank Negara Malaysia dan bank perdagangan) komited menampung sebahagian besar kerugian bank - lazimnya sehingga 70%-80% daripada pembiayaan - jika peminjam ingkar.

Hasilnya: pendedahan berkesan bank menurun mendadak, jadi perniagaan berdaya maju dengan aliran tunai sihat tetapi tiada hartanah masih boleh layak. Anda tetap membayar balik pinjaman penuh; jaminan melindungi bank, bukan peminjam.

SJPP vs CGC: laluan mana untuk anda

SJPP mentadbir skim jaminan kerajaan yang diumumkan dalam belanjawan negara - meliputi modal kerja, perbelanjaan modal, dan trek khusus untuk segmen seperti perniagaan Bumiputera, usahawan wanita dan pembiayaan berkaitan kelestarian. Anda tidak memohon terus kepada SJPP: bank peserta mengemukakan permohonan apabila meluluskan pinjaman anda di bawah skim.

CGC menawarkan produk jaminan sendiri dan pembiayaan langsung untuk perniagaan lebih kecil atau lebih muda, termasuk jaminan portfolio dengan bank tertentu. CGC juga mengendalikan imSME, platform pemadanan pembiayaan PKS. Yuran jaminan lazimnya sekitar 0.5%-1% setahun atas jumlah dijamin, dikenakan di atas faedah pinjaman anda.

Kelayakan tipikal dan aliran permohonan

Keperluan biasa: PKS berdaftar dan beroperasi di Malaysia (SSM), pemilikan majoriti rakyat Malaysia, dalam takrifan rasmi PKS mengikut hasil atau bilangan pekerja, dan keupayaan bayaran balik berdaya maju - bank tetap menilai aliran tunai, DSCR dan rekod CCRIS/CTOS anda. Jaminan menggantikan cagaran, bukan keupayaan bayar balik.

Aliran: sediakan dokumen pinjaman PKS standard, mohon kepada bank peserta, dan nyatakan keterbukaan kepada kemudahan berjamin. Jika bank meluluskan di bawah skim, ia mendaftarkan jaminan dengan SJPP atau CGC - anda menandatangani kemudahan dengan yuran jaminan termasuk dalam terma.

Soalan lazim jaminan SJPP & CGC

Berapa peratus pinjaman saya dijamin oleh SJPP atau CGC?

Liputan berbeza mengikut skim, tetapi jaminan lazimnya menampung sehingga 70%-80% daripada jumlah pembiayaan. Bank menanggung baki pendedahan, sebab itu ia tetap menilai aliran tunai dan rekod kredit anda sebelum kelulusan.

Adakah saya memohon terus kepada SJPP atau CGC?

Untuk SJPP, tidak - anda memohon kepada bank peserta, dan bank mendaftarkan jaminan apabila meluluskan pinjaman anda di bawah skim. CGC mempunyai jaminan yang diatur bank serta beberapa produk pembiayaan langsung; platform imSME juga boleh memadankan anda dengan pemberi pinjaman sesuai.

Berapakah kos jaminan kerajaan?

Yuran jaminan lazimnya sekitar 0.5%-1% setahun atas jumlah dijamin, ditambah di atas kadar faedah pinjaman. Sesetengah skim belanjawan mensubsidi atau mengecualikan sebahagian yuran. Bank anda akan menyatakan yuran tepat dalam surat tawaran.

Bolehkah syarikat baharu atau kecil menggunakan jaminan SJPP/CGC?

Ya - membantu PKS lebih muda dan kecil tanpa cagaran memang tujuan skim ini. Anda tetap perlu menunjukkan aliran tunai berdaya maju: 6 bulan penyata bank sihat dan rekod CCRIS bersih meningkatkan peluang dengan ketara. CGC khususnya mempunyai produk untuk perniagaan lebih kecil dan peringkat awal.

Jika saya ingkar, adakah jaminan melindungi saya?

Tidak. Jaminan memberi pampasan kepada bank atas kerugiannya - peminjam (dan mana-mana penjamin peribadi, biasanya pengarah) kekal bertanggungjawab sepenuhnya atas hutang, dan keingkaran tetap direkodkan dalam CCRIS.